來(lái)源：華夏時(shí)報
記者張萌 盧夢(mèng)雪 北京報道
又見(jiàn)地方國資入股民營(yíng)銀行。年內日前，家民無(wú)錫錫商銀行（下稱(chēng)“錫商銀行”）變更股權一事獲國家金融監督管理總局批復。營(yíng)銀易位銀行迎江
無(wú)錫市國聯(lián)發(fā)展（集團）有限公司（下稱(chēng)“國聯(lián)集團”）受讓紅豆集團有限公司持有的行大錫商錫商銀行5億股股份，持股比例為25%。股東此次受讓完成后，蘇國國聯(lián)集團將成為錫商銀行第一大股東。資入主
據悉，年內這是家民繼2024年江西裕民銀行、安徽新安銀行之后，營(yíng)銀易位銀行迎江第三家民營(yíng)銀行大股東易主地方國資。行大錫商
地方國資入主民營(yíng)銀行
日前，股東國家金融監督管理總局披露關(guān)于錫商銀行股權變更的蘇國批復，國聯(lián)集團成為該行第一大股東。資入主
記者注意到，年內盡管消息披露為近日，但其落款日期為4月25日，顯示本次股權轉讓早已在推進(jìn)中。
身為無(wú)錫市屬?lài)衅髽I(yè)，國聯(lián)集團已布局金融服務(wù)、實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)和投資運作三大領(lǐng)域，管理一級子企業(yè)19家，包括國聯(lián)證券、國聯(lián)信托、國聯(lián)人壽等，連續14年入選“中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強”。
此前在8月1日，錫商銀行董事、董事長(cháng)李軍的任職資格獲監管機構核準，據公開(kāi)信息顯示，李軍曾任國聯(lián)財務(wù)董事長(cháng)，目前仍為國聯(lián)財務(wù)的法定代表人。
錫商銀行是全國第十九家、江蘇省第二家民營(yíng)銀行，注冊資本為20億元，于2020年4月正式開(kāi)業(yè)。
從資產(chǎn)規模變化上來(lái)看，2020年末，該行資產(chǎn)總額僅為123.01億元，而到了2024年末已突破至402.81億元，勢頭可謂強勁。2022年至2024年，錫商銀行營(yíng)業(yè)收入分別為10.72億元、16.17億元、11.85億元，同期凈利潤分別為2.67億元、3.87億元、4.2億元。2024年，錫商銀行凈利潤增加8.39%，在風(fēng)險管理和資產(chǎn)質(zhì)量?jì)?yōu)化方面取得了一定成效。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行2024年不良貸款率為1.25%，撥備覆蓋率241.83%，兩項指標均符合監管部門(mén)的要求。
地方國資入股民營(yíng)銀行目前共有三起。
2024年8月，江西裕民銀行迎來(lái)國資大股東。原股東正邦集團有限公司深陷生豬行業(yè)虧損危機，業(yè)績(jì)持續下滑，其持有的江西裕民銀行6億股股份，占總股本的30%，由南昌金融控股有限公司受讓。該行由此成為首家大股東為國資的民營(yíng)銀行。
緊隨其后，安徽新安銀行于2024年11月迎來(lái)多家國資入股。三家安徽國企——合肥興泰金融控股（集團）有限公司、安徽建工集團控股有限公司、合肥高新建設投資集團有限公司，分別受讓30%、11%、10%的股份，此次受讓后，安徽地方國資持有新安銀行股份一躍達到51%。
國資入股有何現實(shí)影響
本次國聯(lián)集團戰略入股，直接的積極效應體現在資本實(shí)力、抗風(fēng)險能力及信用背書(shū)。
通過(guò)國資背景，民營(yíng)銀行能夠顯著(zhù)提升市場(chǎng)信譽(yù)，改善普遍面臨的資本充足率壓力。同時(shí)，國資股東的隱性擔保還能增強儲戶(hù)信心。此外，國資股東通常具備更強的風(fēng)控意識和合規要求，可推動(dòng)銀行治理規范化，提升企業(yè)治理效能。
在金融服務(wù)層面上，在地方國有企業(yè)的支持下，民營(yíng)銀行也可以更加聚焦地方經(jīng)濟和服務(wù)小微企業(yè)，契合國家普惠金融導向，實(shí)現差異化經(jīng)營(yíng)。此舉既響應了金融供給側改革要求，也為民營(yíng)銀行開(kāi)辟了可持續增長(cháng)空間。
記者注意到，此前迎來(lái)國資大股東的江西裕民銀行，雖資產(chǎn)規模及凈利潤仍處民營(yíng)銀行尾部，但2024年業(yè)績(jì)已經(jīng)出現提升。
2024年，江西裕民銀行資產(chǎn)規模同比增加21.4%，達到208.03億元。實(shí)現營(yíng)業(yè)收入4.72億元，實(shí)現凈利潤4570萬(wàn)元，兩項數據分別同比增長(cháng)27.22%、2.76%。
北京市社會(huì )科學(xué)院副研究員王鵬向《華夏時(shí)報》記者表示，民營(yíng)銀行引入地方國資漸成趨勢，反映了金融領(lǐng)域資源整合與結構優(yōu)化的動(dòng)態(tài)走向，有利于提升民營(yíng)銀行競爭力，也體現地方國資在金融領(lǐng)域發(fā)揮作用的意愿與能力。
王鵬認為，國資入股有利于民營(yíng)銀行優(yōu)化治理結構、拓展業(yè)務(wù)與市場(chǎng)、提升風(fēng)險管理并增強政策適應性。如借助地方國資資源渠道，民營(yíng)銀行可拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，進(jìn)入新市場(chǎng)，提高市場(chǎng)占有率；民營(yíng)銀行能借此及時(shí)了解政策動(dòng)態(tài)，適應政策變化，爭取更為有利的發(fā)展環(huán)境。
“預計會(huì )有更多民營(yíng)銀行引入地方國資，但完全‘國有化’可能性低?！蓖貔i表示。
“引入地方國資，民營(yíng)銀行能夠借助國資強大的資金后盾，增強自身的資本實(shí)力，提升抵御風(fēng)險的能力。從地方國資角度而言，參與民營(yíng)銀行有助于優(yōu)化地方金融布局，增強地方金融體系的穩定性和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力，這也是地方國資進(jìn)行多元化投資、實(shí)現資產(chǎn)保值增值的一種途徑?！敝袊鞘邪l(fā)展研究院農文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長(cháng)袁帥表示。
袁帥提到，從已經(jīng)發(fā)生的案例來(lái)看，國資入股民營(yíng)銀行取得了較好的效果，為其他民營(yíng)銀行提供了可借鑒的經(jīng)驗。不過(guò)，這并不意味著(zhù)所有民營(yíng)銀行都會(huì )走向引入國資，一些經(jīng)營(yíng)狀況良好、具有獨特競爭優(yōu)勢的民營(yíng)銀行可能會(huì )繼續保持民營(yíng)特色。但對于那些經(jīng)營(yíng)困難、抗風(fēng)險能力較弱的民營(yíng)銀行，引入地方國資，將有助于其改善經(jīng)營(yíng)狀況，實(shí)現可持續發(fā)展。
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