新政具體執行細則仍有待披露，多家貸貼不過(guò)，銀行《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，響應消費息利此前，降多四川、多家貸貼重慶、銀行杭州余杭區等地已有開(kāi)展個(gè)人消費貸貼息的響應消費息利先例，從實(shí)踐來(lái)看，降多各地有所差異，多家貸貼貼息標準則多在1.5%左右。銀行

　　多家銀行響應消費貸貼息

　　7月31日，響應消費息利國務(wù)院常務(wù)會(huì )議部署實(shí)施個(gè)人消費貸款貼息政策與服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策。降多會(huì )議指出，多家貸貼對個(gè)人消費貸款和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款進(jìn)行貼息，銀行有利于通過(guò)財政金融聯(lián)動(dòng)的響應消費息利方式，降低居民信貸成本和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資成本，更好激發(fā)消費潛力、提升市場(chǎng)活力。

　　8月以來(lái)，多家銀行紛紛發(fā)聲予以響應。工商銀行表示，正在依法依規、積極有序推進(jìn)個(gè)人消費貸款與服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策的組織實(shí)施工作，將堅持市場(chǎng)化、法治化原則，優(yōu)化辦理流程，簡(jiǎn)化辦理手續，推動(dòng)政策盡快實(shí)施。

　　農業(yè)銀行表示，將積極部署政策落地實(shí)施的各項準備工作，確保貼息政策精準高效傳導至千企萬(wàn)戶(hù)，助力降低居民消費信貸成本和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資成本。

　　據《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，今年年初，建設銀行在金融系統內率先啟動(dòng)實(shí)施消費金融專(zhuān)項行動(dòng)。該行表示，將切實(shí)做好個(gè)人消費貸款和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策的傳導落實(shí)工作，讓消費市場(chǎng)參與方更加便捷地獲得國家政策紅利，激發(fā)消費潛力，提升市場(chǎng)活力。

　　交通銀行已研究制定了《支持提振消費專(zhuān)項行動(dòng)方案》，共提出六大行動(dòng)、35項具體措施，推出個(gè)人貸款整體品牌“交銀惠貸”，加大對以舊換新、汽車(chē)、家電家居、文旅健康、餐飲零售等重點(diǎn)消費領(lǐng)域的支持力度。該行提及，以數字化手段和創(chuàng )新金融產(chǎn)品支持提振消費，更好服務(wù)人民美好生活，精準滴灌經(jīng)營(yíng)主體金融需求，讓政策紅利充分惠及各類(lèi)主體。

　　郵儲銀行稱(chēng)，將發(fā)揮遍布城鄉的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，切實(shí)降低城鄉居民消費信貸成本，全力確保國家政策紅利及時(shí)、便捷、高效地惠及廣大消費者。

　　光大銀行表示，將持續優(yōu)化金融服務(wù)和保障措施，合理簡(jiǎn)化辦理手續，推動(dòng)政策盡快精準落地；同時(shí)做好嚴格監管，提高資金使用效率，防控消費金融風(fēng)險，全力確保國家政策紅利及時(shí)落地，更好發(fā)揮財政資金對提振消費的杠桿作用，促進(jìn)惠民生、促消費有機融合。

　　東北證券銀行研究團隊認為，對消費貸款的財政貼息，如果期限拉得足夠長(cháng)，可以達到降低真實(shí)利率、弱化儲蓄動(dòng)機、增加當期消費的政策目的。此外，這也利好銀行基本面?！霸谀壳百N息政策下，銀行可以在不追尋下沉客戶(hù)的同時(shí)，實(shí)現消費貸規模的上量，從而拉大分母，緩和不良率。增加的收益可以用來(lái)處理存量零售不良貸款?！?/p>

　　蘇商銀行特約研究員高政揚表示，推進(jìn)貼息政策落地，銀行可以從以下方面發(fā)力：精準對接政策導向與市場(chǎng)需求，圍繞重點(diǎn)消費場(chǎng)景和服務(wù)業(yè)細分領(lǐng)域設計貼息產(chǎn)品，明確貼息后利率、額度、期限等核心要素；在控制風(fēng)險的前提下，適當簡(jiǎn)化申請流程，降低居民及小微企業(yè)的獲取門(mén)檻，并通過(guò)數字化服務(wù)提升辦理便利度；加強跨部門(mén)協(xié)同與政銀聯(lián)動(dòng)，建立貼息資金穿透式監管系統，防范套利風(fēng)險，同時(shí)配合做好貼息資金的核查和臺賬管理，保障資金使用透明高效。

　　部分省市已有貼息先例

　　貼息政策的具體執行細則仍有待披露，不過(guò)，記者注意到，此前已有部分省市開(kāi)展個(gè)人消費貸貼息的先例。

　　華創(chuàng )證券研究所副所長(cháng)、首席宏觀(guān)分析師張瑜在研報中提及，2024年來(lái)至少有四川、重慶、杭州余杭區3地開(kāi)展個(gè)人消費貸貼息，其中四川實(shí)施時(shí)間早（2023年9月開(kāi)始，延續至今）、范圍廣（全省范圍）。

　　以四川為例，四川省財政廳聯(lián)動(dòng)省級相關(guān)部門(mén)分階段實(shí)施消費信貸貼息政策，對銀行機構向省內居民發(fā)放的1年期及以上，貸款用途為汽車(chē)購置、電子產(chǎn)品、住房裝修、家電家具耐用品4類(lèi)商品線(xiàn)下消費貸款，財政部門(mén)按照年利率1.5%、單筆不超過(guò)3000元給予居民1年期一次性貼息，有效發(fā)揮提振全省消費需求作用。

　　從四川消費信貸貼息政策執行流程來(lái)看，符合條件的消費貸款，借款主體需要向銀行提交申報材料，銀行審核后向所在市（州）財政部門(mén)提出申請，待財政部門(mén)審核后，再報送人民銀行市（州）分行審核。對通過(guò)審核的消費貸款，由當地財政將資金劃撥給經(jīng)辦銀行。

　　據四川省財政廳官網(wǎng)4月8日披露，相關(guān)政策實(shí)施以來(lái)，全省已兌現財政貼息資金超5800萬(wàn)元，支持省內銀行機構發(fā)放消費貸款41.1億元。

　　《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，已開(kāi)展消費貸貼息的地方，實(shí)踐路徑各不相同。比如，四川限定購買(mǎi)的商品品類(lèi)，為汽車(chē)、電子產(chǎn)品、住房裝修、家電家具4類(lèi)；重慶限定購買(mǎi)的商戶(hù)，需在限定的家裝、家電、家具、廚衛行業(yè)領(lǐng)域商戶(hù)定向消費，便可享家裝廚衛消費品以舊換新消費貸款貼息；杭州余杭區對申請人群有所限定，從低保邊緣戶(hù)到家庭年可支配收入10萬(wàn)元的家庭。

　　此外，各地貼息標準多在1.5%左右，如四川省為1.5%，重慶市初始標準為1.5%，后提升至2%，杭州余杭區為不超過(guò)1.5%。

　　貼息資金則多由省、市按照不同比例來(lái)承擔。比如，四川貼息資金由省與市縣按8∶2比例負擔，杭州市余杭區的財政貼息由省級財政承擔60%，區級財政承擔40%。

　　“此次政策通過(guò)財政金融聯(lián)動(dòng)精準發(fā)力，雙向疏通消費堵點(diǎn)，既降低個(gè)人消費信貸成本，提高消費意愿和能力，又可緩解服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體流動(dòng)性壓力，增強供給端韌性。政策以‘貼息’為杠桿，能夠撬動(dòng)需求與供給的正反饋循環(huán)，進(jìn)一步提振消費對經(jīng)濟的拉動(dòng)作用?！备哒P表示。

(責任編輯：百科)